Страховка для Шенгенской визы: что нужно знать, где купить и сколько это будет стоить + советы, как сэкономить на страховке

Оформление страхового полиса стандартная процедура для выезда за рубеж. В наличии у приезжающих страховки в первую очередь заинтересовано не только государство, которое принимает туристов, но сам путешественник. Ведь в поездке могут случиться разные непредвиденные ситуации, а стоимость медицинского обслуживания для нерезидентов, как правило, в разы выше, чем для граждан страны.

Существует расхожее мнение, что страховка обязательна при любом выезде за границу, но это не так. Страховой полис крайне желателен из соображений собственной безопасности и экономии денег, но не всегда обязателен. За пределы России путешественника выпустят и без страховки вовсе, но вот не факт, что примут в другую страну. Например, для въезда на территорию Шенгенской зоны обязательно при себе иметь полис медицинского страхования, с покрытием не менее 30 тысяч евро. Это требование принимающей стороны. Европейцы вообще привыкли по максимуму защищать себя от рисков, поэтому и от приезжающих требуют того же.

Страны Шенгенского соглашения спрашивают у путешественника наличие страховки ещё на этапе, когда подаются документы на оформление визы. Нет страхового полиса не будет и разрешения на въезд. Поэтому к выбору страховой услуги стоит подойти особо тщательно, учитывая все нюансы предстоящей поездки.

Шенгенская виза

Основные требования, предъявляемые к страховке

В Шенгенскую зону входят более 20 европейских стран, которые объединены соглашением о пересечении границ без дополнительного прохождения пограничного контроля. Путешественник один раз въезжает на территорию Шенгена, проходит необходимые формальности и далее может беспрепятственно передвигаться из страны в страну.

Страны шенгенского соглашения

Страны Шенгена и страны ЕС это не тождественные понятия. Есть ряд государств, которые входят в состав ЕС, но не подписали Шенгенское соглашение, и для путешествия туда нужна отдельная виза.

Для въезда в любую страну Шенгенской зоны оформление страхового полиса не только обязательно, но и сам полис должен соответствовать ряду требований:

  • Страховая сумма обязана быть не менее 30 тысяч евро;
  • В условиях страхового обслуживания должна отсутствовать франшиза;
  • Страховка должна быть действительна в течение всего срока поездки и во всех странах Шенгена;
  • В страховку следует включить базовый набор услуг: вызов врача, экстренное амбулаторное и стационарное лечение, оплата необходимых лекарств, транспортные расходы, затраты на телекоммуникационные услуги в связи с наступлением страхового случая.

Срок действия полиса должен превышать термин поездки на 15 дней из-за возможного переноса дат путешествия.

Ключевые понятия при оформлении страховки

Бывалые путешественники уже собаку съели на приобретении страховых услуг, а вот у тех, кто столкнулся с этим впервые, может возникнуть путаница в основных понятиях. Что такое нулевая франшиза, чем страховая премия отличается от страховой суммы. Разберемся в ключевых условиях договора.

Стороны договора страхователь и страховщик. Страховщик тот, кто страхует, страхователь тот, кто заключает договор и платит страховой взнос. Чаще всего, при самостоятельном оформлении полиса для путешествий страхователь и застрахованное лицо один и тот же человек. Однако, при желании полис может быть куплен как для себя, так и для другого человека. Например, родитель будет являтся страхователем по отношению к своему несовершеннолетнему ребенку.

Страховой взнос (премия) стоимость полиса. Как правило, на стоимость полиса влияет количество услуг, которые в него включены, рискованность поездки и возраст страхуемого путешественника. Полисы оформляются всем туристам в возрасте от 0 лет, но для детей и лиц пожилого возраста используются коррелирующие коэффициенты, которые делают стоимость более дорогой. Обратите внимание, что не каждая компания готова страховать путешественников старше 70 лет. У страховщика могут быть установлены возрастные ограничения по отношению к клиентам.

Страховая сумма установленный договором размер убытков, которые покроет страховая компания. Для оформления Шенгенской визы страховая сумма должна быть минимум 30 тысяч евро. Конечно, осмотр врача и даже экстренная госпитализация в европейских странах стоят в разы меньше. Но страховка для Шенгена в обязательном порядке должна предусматривать затраты на доставку тела в родную страну, в случае смерти застрахованного путешественника. Отсюда такая сумма.

Франшиза оговоренная сторонами сумма, или процент от размера ущерба, которую застрахованное лицо должно заплатить самостоятельно при наступлении страхового случая. Например, в договоре установлено, что франшиза равна 1000 рублей. Это значит, первую тысячу затрат клиент заплатит из своего кармана, а остальные расходы покроет компания. Поскольку при оформлении страховки для Шенгенской визы франшиза должна быть нулевой, значит, все расходы будут заплачены страховой компанией.

Срок действия полиса временной период, пока функционирует защита. Как правило, защита начинает действовать на следующий день после покупки полиса, или оплаты в пользу компании всей надлежащей суммы взноса. В зависимости от частоты и продолжительности поездок полис может быть одноразовым и многоразовым. Одноразовый полис оформляется на срок поездки, но не менее чем на 3 дня, многократный полис действует 1 год. Иногда кроме срока действия полиса, страховая компания может устанавливать ограничение на количество дней, в течение которых действует защита. Например, полис действует год, но продолжительность защиты может быть лимитирована: 30, 45, 90, 180 дней.

Некоторые страны Шенгена могут предъявлять дополнительные требования к сроку действия страховки. Обязательно обратите на это внимание при подготовке документов на визу и покупке полиса.

Отдельно о работе assistance

Освещая вопрос о страховании путешественников, нельзя обойти стороной такое понятие, как ассистанс.

Ассистанс юридическое лицо, сервисная компания, которая сопровождает туриста и оказывает ему содействие при наступлении страхового случая за границей. От того, как быстро и квалифицированно сработает ассистанс зависит комфорт путешественника, который и так оказался в неблагоприятной для себя ситуации. Задачи сервисной компании:

  • Оперативно организовать врачебную помощь.
  • Квалифицированно отвечать на все вопросы и оказывать информационную поддержку.
  • Организовать лечение пострадавшего на основании гарантийных писем, чтобы путешественник не тратил свои деньги.

Оператор кул центра

Одна и та же страховая компания может работать с разными асисстансами, поэтому если вы очень щепетильно подходите к планированию своей поездки, нелишним будет изучить отзывы о и сервисных компаниях. Хорошо зарекомендовали себя такие организации как: Allianz Global Assistance (ранее Mondial), Europ Assistance, Euro-Center Holding, AXA Assistance, Class Assistance, Global Voyager Assistance. При этом лучшие ассистансы на рынке сотрудничают как правило с одной-двумя партнерскими страховыми компаниями.

Какие ещё услуги может предложить страховая компания

Если базовый набор медицинских и транспортных услуг обязателен для страховки, то по желанию клиента страхователь может добавить и другие опции в полис. К дополнительным опциям относятся:

  • экстренная стоматологическая помощь;
  • страховка от несчастных случаев в поездке;
  • пребывание в стационаре одного из родителей с ребенком до 3-х лет;
  • юридическое сопровождение;
  • защита и помощь в случае утери или хищения документов;
  • помощь и эвакуацию при стихийных бедствиях или военных действиях;
  • оплата расходов в случае досрочного возвращения из поездки, в связи с болезнью близкого родственника;
  • компенсация в случае непредвиденного изменения расписания авиарейсов или отмены поездки;
  • страховка багажа;
  • визиты третьих лиц, в том числе родственников во время пребывания за границей;
  • техническая помощь в дороге;
  • защита квартиры путешественника на время поездки.

Если клиент путешествует на собственном авто, следует застраховать и транспорт от повреждений. Кроме того, при желании возможна страховка гражданской ответственности за свои действия перед другими людьми.

Некоторые страховые компании готовы предложить клиенту даже такие нестандартные виды помощи, как помощь при солнечных ожогах или алкогольном опьянении. Ренессанс страхование готова оплатить оказание врачебных консультаций не только туристу, но и его животным, если таковые пострадали при транспортировке.

Где купить страховку и её стоимость

Путешественники, которые отправляются в разовую поездку по путевке от туроператора, со спокойной совестью могут переложить заботы о покупке страховки на турагентство. Однако, если Вы привыкли организовывать свой отдых самостоятельно, то и покупать страховку придётся самому. Купить полис можно несколькими способами.

  • На сайтах-агрегаторах. Это порталы Черехапа, Tripinsurance, Polis812. Принцип покупки полисов на любом интернет портале предельно прост. Заходите на сайт, выбираете страну поездки, даты, указываете количество путешественников и их возраст. Рассмотрим подробно каждый из сайтов. Преимущество порталов в том, что с их помощью можно купить полис, даже если клиент уже находится на территории страны Шенгенского соглашения. У большинства российских страховых компаний такая возможность отсутствует.
  1. Черехапа. Один из крупнейших интернет-сервисов быстрого страхования. Так, по информации Черехапы стоимость страховки на 1 день пребывания в стране Шенгенского соглашения будет в диапазоне от 32 до 218 рублей. Возле каждого из предложений можно посмотреть детальный перечень опций, которые включены в полис. Более того, на сайте есть возможность выбрать страховку по ассистансу, что очень удобно.
  2. Tripinsurance. Довольно дорогой, но надежный сервис. По информации портала, страховка на один день обойдется от 188 рублей, а годовой полис будет стоить 20 740 рублей.
  3. Polis812. Центр не только страховой, но и визовой поддержки туристов. Минимальный срок действия страхового полиса, который можно купить на сайте от 3-х дней и обойдется защита минимум в 122 рубля. Здесь также, как и на Черехапе можно отсортировать предложения по ассистансу.
  • На официальных сайтах страховых компаний или в офисе страховой. На официальном сайте любой страховой компании, можно изучить детальную информацию, выбрать помимо базового, премиум обслуживание или задать вопрос непосредственно представителям страховщика. Покупка полиса через сайт компании документов не требует, понадобится лишь вписать фамилию, имя, дату рождения застрахованного лица. Для получения страховки в офисе потребуется паспорт. Однако на данный момент полисы, купленные онлайн имеют такую же юридическую силу, как и их бумажные аналоги.
  1. ВСК. Предлагает купить страховой полис на 3 дня за 215 рублей, а максимальный пакет услуг обойдется клиенту в 667 рублей. Стоимость мультиполиса с ограничением в 90 дней будет в пределах от 5358 до 17 тысяч рублей.
  2. Росгосстрах предоставляет одноразовую защиту на 3 дня в зоне Шенгена за 317 рублей, в то время как премиум страховка обойдется в 708 рублей. Многоразовый полис будет стоить от 5800 до 13 тысяч рублей.
  3. РЕСО-Гарантия. Обеспечит путешественника одноразовым полисом за страховую премию в размере от 238 до 933 рублей. Многократная годовая защита будет стоить от 5 до 40 тысяч рублей.
  4. Ингосстрах. Предлагает купить одноразовый полис на 3 дня за 155 рублей, многоразовый обойдется в 16 тысяч рублей.
  5. Согаз. Страхует клиентов на базовых условиях за 190-260 рублей на 3 дня, многоразовый годовой полис предоставляется минимум за 8 730 рублей.
  6. Ренессанс Страхование. Оформит базовой страховой полис в страну Шенгенского соглашения за 244 рубля. Многоразовый полис обойдется в 6 823 рубля.

Очень часто при онлайн-расчете стоимости страховки, сайт устанавливает страховую сумму выше обязательной. Если хотите сэкономить, выбирайте минимально допустимую сумму в 30 или 35 тысяч евро.

  • Через банк. Очень многие банки имеют свои дочерние организации или являются агентами страховых компаний. Иногда полис можно оформить даже в личном кабинете своего интернет-банкинга.
  1. АльфаСтрахование. Предлагает клиентам 4 варианта одноразового полиса: от эконом до премиум класса. Одноразовый полис на 3 дня будет стоить от 236 до 576 рублей. Многократный полис с ограничением общего количества дней пребывания в зоне Шенгена до 90 обойдется в 6 или 9 тысяч рублей.
  2. Сбербанк Страхование оформляет полисы по низкой цене всего 190 рублей на 3 дня. Многократный полис будет стоит от 4 115 рублей.
  3. ВТБ Страхование. Самый экономный вариант одноразовой страховки на 3 дня обойдется клиенту этой организации в 254 рубля. Стандартный пакет услуг 317 рублей. Мультиполис с покрытием в 90 дней будет стоить 3571 рубль.
  4. Тинькофф Страхование. Предлагает оформить полис путешественника на 3 дня за 272 рубля. На самом сайте банка Тинькофф можно подобрать подходящий для себя вариант из предложений страховых компаний, с которыми банк сотрудничает как агент.

Сэкономить на страховке, оформляя её через сайт банка или страховой компании, можно с помощью промокода. Иногда код находится тут же, на сайте.

  • Через блог путешественника. Очень многие любители поездок делятся своими впечатлениями в собственных блогах. Это те самые бывалые, которые на практике знают, и какую страховку лучше выбрать и как получить выплаты. Часто блогеры размещают в своих рассказах партнерские ссылки на страховые компании, таким образом Вы и информацию об особенностях поездки получите и скидку на страховые услуги.
  • В турагентстве.

Как получить возмещение при наступлении страхового случая

Внезапная болезнь или несчастный случай могут стать поводом для паники, даже если эта неприятность произошла в родной стране. Что уж говорить о чужом государстве, где и расценки на медицинские услуги выше и язык может быть непонятен. Если наступил страховой случай:

  • Не медлите и обязательно свяжитесь с сервисной компанией. Телефоны компании указаны на страховом полисе. В связи с этим, полезно полис не терять, хранить в надежном месте, и на всякий случай сделать пару его копий.
  • Неукоснительно следуйте инструкциям ассистанса.

Если связаться с ассистансом не удалось (хотя это бывает крайне редко):

  1. Заявите о наступлении страхового случая через сайт компании-страховщика.
  2. Сохраняйте все чеки и врачебные выписки. Обязательно возьмите заключение врача с диагнозом и назначением.
  3. По возвращении в родную страну, как можно быстрее обратитесь в страховую компанию, чтобы компенсировать затраты.
  4. Если страховая откажет в выплатах, возможно вопрос придется решать в суде.

Пара считает убытки

Самостоятельное оформление страхового полиса — не такой сложный вопрос, как может показаться на первый взгляд. Практически все страховые компании имеют собственные сайты и позволяют купить полис удаленно, а для удобства путешественников есть множество блогов и сайтов-агрегаторов. Внимательно изучите и проанализируйте информацию, и вы сможете купить для себя страховой полис на максимально выгодных условиях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бизнес-идеи и финансы, платежные системы, развитие общества и экономики
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

один + пятнадцать =