Как вернуть проблемный долг самостоятельно, избегая суда и коллекторов: лучшие методы подхода и взаимодействия с физическим лицом + практические советы оптимизации схемы возврата проблемных кредитов

Взыскание долгов с физических лиц является единственной мерой защиты кредитора, которая направлена на урегулирование проблемной задолженности. Последняя может возникнуть по факту наступления просроченных выплат как по кредитам в банках, так и микрозаймах в МФО.

Применение подобных мер может разделяться на несколько этапов, каждый из которых обязательно имеет подготовительные меры содействия с клиентом посредством смс информирования, звонков, а также письменной рассылки по адресу фактического проживания и прописки. Это является первой мерой пассивного информирования должника о наличии долга, его размера, а также повышенной процентной ставки, которая существенно превосходит стандартную и гарантированно создаст сложности в дальнейших платежах для выхода на ровный график погашения. Дополнительно данный метод информирования содержит информацию и о существующих методах практического воздействия на должника со стороны компании. Среди них самым популярным является формирование выездной группы по области для работы с проблемными клиентами.

В данном случае, именно отсутствие законодательство урегулированной базы действий в отношении физических лиц, сделало в последние годы взыскание долгов достаточно проблематичной темой. Подобные действия, которые основаны на иногда не полностью законных мерах воздействия, касаются не только должников по кредитам, но и тех, кто имеет существенные задолженности по коммунальным платежам, частным займам, налогам перед государством, а также ПДД.

Что такое возврат долга и как это работает

Что спровоцировало бум роста услуг по взысканию Долгов с физических лиц

Первой причиной является низкий уровень финансовой грамотности населения. Среди остальных можно выделить:

  • доступность потребительского кредитования без существенной проверки заемщика;
  • финансовый кризис, который приводит к падению доходов и росту расходов населения;
  • непомерная процентная ставка по микрозаймам.

Именно такие факторы являются причиной образования долгов, а также умышленного игнорирования требований к их возврату. Безусловно, на протяжении первого времени организации будут предпринимать оптимальные меры решение конфликта. Если все это не дает должного результата, может быть принят первый из трех упомянутых сценариев развития событий а именно:

  • списание долга как безнадежного;
  • продажа долга со скидкой на аукционе (чаще всего такие долговые обязательства покупают коллектора);
  • активизация комплекса мер по принудительному взысканию долга.

Первый вариант работы с просроченными долгами, а именно его списание, встречается крайне редко, особенно, если кредитором является микрофинансовая организация. В данном случае, всех кто имеет небольшие долги и не возвращает их на протяжении 60 дней, ожидает передача кредитного договора коллекторам. Последняя, в свою очередь, дает возможность приступить к более активному взысканию долга, иногда граничащему со всеми культурными и законными мерами. Именно поэтому, допускать образования существенной просрочки не стоит. Лучшим вариантом станет частичное погашение долга, по мере поступления средств, даже если кредитор настаивает на полном возврате одним платежом.

Реализация собственного графика погашения может быть достигнута путем использования реквизитов компании, в рамках которых можно осуществлять перевод на любую сумму.

Если объектом задолженности являются коммунальные платежи и схожие с ними расчетные операции, то меры принудительного взыскания могут применяться и для существенно меньших сумм. В данном случае, регламентирующим правилом для задействования третьих лиц является законодательство, внутреннее положение каждой конкретной организации, в отношении которой образовался долг.

Какие способы взыскания долгов существуют

Независимо от того как их называть, методы или способы, взыскание долгов с физических лиц может быть следующим:

  • досудебное;
  • судебное;
  • внесудебное.

Выбор определенного метода является исключительно прерогативой кредитора. Несмотря на разрешение к использованию одного из вышеперечисленных методов, на практике получается так, что на должника воздействует полный комплекс данных мер. Организация кредитором комплексного давления на заемщика показывает свою эффективность уже в первые 10 дней после начала процедуры. Переходя от теории к цифрам, можно отметить успешность применяемых мер в 70% случаев, когда сумма оплачивается в полном объеме, с учетом процентов, а также насчитанной пени.

Досудебное взыскание долгов

В данном случае, досудебное взыскание долгов является работой самого кредитора, в рамках которой не привлекаются третьи стороны. В рамках подобной практики, могут применяться методы из нижеприведенных.

  1. Первый метод. Основывается на телефонных звонках. Может звонить как реальный человек, так и программное обеспечение, которое установлено на компьютер. Последний может дублировать звонки десятки раз на протяжении одного дня, независимо от того была поднята трубка или нет. Имеет такой метод и свои степени давления. В самом начале разговора с должником будет проводиться разъяснительная беседа, которая будет носить исключительно информативный характер. В процессе ее проведения должен быть достигнут компромисс по форме установления даты полного или частичного погашения под запись разговора. Если на данную дату не поступают на счет компании оговоренные средства, звонки становятся более надоедливыми, а операторы более агрессивными. Данный метод информирования может распространяться не только на клиентский номер телефона, но и на родственников, друзей, а также контактные данные работодателя, которые указывались при заполнении заявки на получение займа.
  2. Второй метод. Оповещения посредством сообщений. Текстовое сообщение рассылается как на телефон, так и по другим возможным каналам связи. Это могут быть социальные сети, электронная почта. Количество сообщений будет увеличиваться по мере игнорирования или отсутствия оплаты.
  3. Третий метод. Официальная письменная рассылка. Должник по месту фактического жительства и прописки будет получать почтовое письмо с просьбой погасить образовавшийся долг. Подобные письма могут приходить по несколько штук в неделю. В конечном итоге, на конверте может быть нанесена отметка с именем и фамилией должника, что вызовет существенный интерес окружающих.
  4. Четвертый метод. Личные контакты с представителем кредитора. В данном случае, специальный сотрудник в сопровождении нескольких человек выезжает по месту жительства должника или месту его работы, которое было указано при заполнении заявки на получение кредита. Подобная профилактическая работа может касаться также всех близких людей, которые смогут вернуть долг вместо заемщика или оказать давление на него.
  5. Петый метод. Привлечение коллектора. Завершающим этапом в досудебном взыскании долгов является привлечение третьих лиц, а именно коллекторских компаний. Они будут действовать аналогичными способами, он максимально увеличивая их объем по причине вложения личных средств для выкупа имеющегося долга. Данный метод возврата проблемной задолженности является самым проблематичным для человека, так как на фактическое получение денег будет работать от 3 до 5 человек, в распоряжении которых имеется база мобильных номеров самого клиента, его родственников, а также работодателя. Регулярные звонки по всем вышеперечисленным лицам приведут к существенным проблемам в личной жизни.

Основной задачей досудебного взыскания долга является полное погашение подписанных обязательств. Если такого не происходит в ближайшее время, как самим кредитором, так и коллекторским агентством может быть предложена реструктуризация. Это составление совершенно нового графика оплаты образовавшейся задолженности с приостановлением начисления процентов. При совершении первого платежа давление третьих лиц также существенно уменьшается, что положительно сказывается на дальнейшей динамике расчета должника.

Преимущества досудебного взыскания долгов:

  • высокая вероятность полноценного возврата долга при грамотной работе с должником;
  • естественная оптимизация расходов, в сравнении с судебным взысканием долга;
  • отсутствие необходимости привлечения юристов и адвокатов, которые берут отдельную плату за свои услуги.

Имеет досудебная практика взаимодействия с должником и свои существенные недостатки. Именно поэтому, общими усилиями сторонних агентств была разработана методология воздействия на должника через суд, даже если ответчик не имеет реальной возможности для возврата задолженности.

Добровольное урегулирование спора

Судебное взыскание долгов

Основывается на подачи искового заявления в суд, как по месту регистрации компании-кредитора (так чаще всего и происходит), так и по месту прописки должника. Исковое заявление рассматривается на протяжении 7-ми дней с момента подачи заявления и оповещения должника о начале судебного слушания. Если последнее происходит без участия ответчика, подобное классифицируется как уклонение от обязанностей. На основании предоставленных документов и другой доказательной базы, суд принимает решение в пользу истца, тем самым обязуя вторую сторону к полному возмещению долговых обязательств.

Если слушание дела прошло без оповещения должника (так делает добрая половина МФО), тот вправе подать апелляцию и привести собственную документальную базу, аргументирующую отсутствие возможности выплаты запрашиваемых истцом средств.

Чтобы кредитору, права которого были нарушены физическим лицом, начать процедуру судебного взыскания, необходимо руководствоваться следующими пунктами стандартной инструкции, а именно:

  • направить претензию должнику;
  • провести кампанию по сбору доказательно базы;
  • уплатить все пошлины, а квитанции прикрепить к составленному исковому заявлению;
  • дождаться рассмотрения дела в зале суда и получить необходимое решение (оно всегда будет положительным, если договор кредитования не нарушает права заемщика, в том числе и по части процентной ставки).

По факту принятого решения принудительного взыскания начинается работа приставов, которые выезжают по адресу должника для ознакомления с решением суда и приведением его в исполнение. Если ответчик имеет официальное трудоустройство, необходимая сумма с учетом задолженности может взыматься с его заработной платы. Если последняя не позволяет сделать это за один раз, выплата делится на несколько платежей. В таком алгоритме нужно учесть и минимальный прожиточный минимум, который не может быть изъят из общего дохода.

Если же должник не имеет трудоустройства и категорически отказывается от исполнения данных им обязательств, может применяться процедура описи имущества и продажи соответствующего на торгах.

Исходя из всего вышесказанного, очевидно, что судебное взыскание долгов с физического лица является не только самым гуманным, но и эффективным. Обладает такими преимуществами:

  • 100% возврат долга любыми законными путями (даже если факт трудоустройства должника наступает спустя несколько лет после принятия решения судом);
  • все судебные издержки могут быть переписаны на должника (исключительно при условии такого решения суда);
  • вся работа ложится на плечи профессиональных юристов, что исключает любые ошибки и неточности в деле.

Принудительное взыскание долга после решения суда

Внесудебное взыскание

Несмотря на указанные ранее два действенных метода возврата долга от физического лица, большой популярностью пользуется именно внесудебное взыскание долга. Речь идет о проведении кредитором реструктуризации собственного проблемного портфеля. То есть, просроченные долговые обязательства продаются коллекторским агентствам с определенной скидкой. Последние, в свою очередь, пытаются взыскать долги с физического лица, которое, по факту, должно уже именно им. Подобное взыскание чревато не только проблемами с фактическим положением дел, но и наличием угроз.

Некоторые коллекторы действуют в допустимых законодательных рамках, что, в конечном итоге, приводит их к подаче искового заявления в суд.

Преимущества внесудебного взыскания долга для кредитора

В рамках действующего договора кредитор получает существенную компенсацию по просроченному договору. Она будет не полной, но с учетом экономии на двух предыдущих методах самостоятельного взыскания, вполне устраивает 99% МФО, банков и других организаций.

Не стоит забывать и о практической части отсутствия необходимости формирования собственного штата юристов. Это также оказывает существенную экономию, которая в месячном эквиваленте станет хорошей компенсацией к реализованным проблемным кредитам.

Недостатки

Продажа долга производится с колоссальным дисконтом, так как каждый коллектор имеет шанс невозврата долга. Ему придется попросту списать такой долг как безнадежный, тем самым выбросив средства на воздух.

С учетом развития коллекторов и их компаний, покупка любого долга без разбирательств также не представляется возможной. Так, юридический отдел такой конторы оценивает риски по каждому займу, тем самым оставляя за собой право отказаться от займа, в рамках которого должник не имеет постоянного места проживания, трудоустройства или прямых родственников.

Каждый коллектор нарушает права должника, да и закон в целом. Поэтому, большинство из заемщиков смогут противодействовать им законными способами. Неликвидные займы и кредиты коллектор вправе вернуть продавцу, но также с дисконтом. Это сложная схема, которой, лучше всего, избегать.

Итог

Таким образом, любой кредитор имеет существенные рычаги влияния на физическое лицо, которое стабильно уклоняется от реализации своих долговых обязательств. Выбранный метод напрямую зависит от оборотного баланса (потребности быстрого восполнения вложенных средств по проблемным займам), а также метода ведения дела.

Иногда, лучше отдать предпочтение именно досудебному и, в крайнем случае, судебному взыскания долга. Вежливость, тактичность, понимание ситуации должника с предложением реструктуризации позволит решить проблему самостоятельно, заручившись благосклонностью заемщика и его окружающей аудитории. Все это положительно влияет на репутацию компании, поэтому, прежде чем выбрать внесудебное решение сложившейся проблемы, нужно обдумать все тщательно: возможно, подобный метод применим только выборочно.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бизнес-идеи и финансы, платежные системы, развитие общества и экономики
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

шесть − шесть =