Последовательность расчета по банковскому аккредитиву при покупке недвижимости + советы, как легче провести сделку

Аккредитив при покупке недвижимости — надёжный и выгодный банковский продукт для совершения крупных сделок. В последнее время покупка недвижимости все чаще совершается с использованием аккредитива.

В проведении крупных сделок между физлицами через банки заинтересовано и государство, стремящееся вести контроль за крупными денежными потоками. Оно стремится вытеснить теневой рынок из финансовой сферы. Безналичная форма взаиморасчетов между юридическими лицами проводится уже давно. Инициатива государства — привлечение внимания физических лиц к использованию безналичной формы расчетов при совершении крупных сделок.

Согласно законодательству, при использовании банковского аккредитива соблюдение договора купли-продажи возлагается на банки. Большинство крупных банков оказывает многочисленным клиентам услуги расчетов с документарными аккредитивами.

Понятие аккредитив

Аккредитив обязательство банковского учреждения исполнить поручение покупателя по оплате любого контракта, в частности объекта недвижимости. Проводится безналичная форма расчетов, которая делает крупную сделку купли — продажи боле безопасной. На специально открытый в банке счёте аккредитива откладываются деньги для проведения оплаты сделки, в том числе, и по покупке недвижимости.

Заключается договор, в котором оговариваются условия сделки, затем кредитное учреждение проводит расчеты по договору. Аккредитивная форма взаиморасчетов при покупке недвижимости выгодна продавцу и покупателю.

В этом случае продавец абсолютно уверен, что продаваемая недвижимость будет полностью оплачена согласно договору. Покупатель может быть спокоен, что банк оплатит стоимость покупаемой недвижимости вовремя и без каких-либо рисков.

При соблюдении обеими заинтересованными сторонами условий договора, банк переводит на счёт продавца (бенефициара) необходимую сумму денежных средств с открытого специального счета.

При проведении сделки с недвижимостью с неизвестным продавцом, о репутации которого покупателю ничего не известно, рекомендуется обязательно использовать аккредитив для обеспечения полной безопасности сделки и успешного ее проведения. Банк является надежным партнером при проведении сделки.

Понятие - аккредитив

Виды аккредитивов

Вариантов открытия аккредитива много. Основные из них: отзывной, безотзывный, покрытый, непокрытый и подтверждённый.

Рассмотрим виды подробнее:

  • безотзывной — это наиболее популярный вид аккредитива и особенно часто используется в документарных расчётах. Отозвать, изменить его условия без разрешения продавца нельзя. Если в процессе проведения сделки участники придут к взаимному соглашению, то его условия могут быть изменены;
  • отзывной — он практически не применяется и может быть отозван или изменен по распоряжению покупателя, открывшего аккредитив;
  • покрытый — банк, который открыл аккредитив, перечисляет необходимую сумму продавцу до тех пор, пока действует аккредитив;
  • непокрытый — банк, который открыл аккредитив, деньги в банк со счетом бенефициара, не перечисляет. При этом он разрешает банку-получателю списать сумму аккредитива со своего корсчета. Условия списания средств оговариваются между банками предварительно;
  • подтверждённый аккредитив — банк обязан продавцу недвижимости выплатить сумму денег, указанную в аккредитиве, независимо от поступления денег от эмитента.

Порядок расчетов оговаривается банками отдельно.

Имеются и другие виды открытия аккредитива:

  • с оговоркой — требуется от банка покупателя некоторая сумма аванса продавцу без предоставления документов;
  • депонированный (покрытый) — сумма по договору аккумулируется заранее на счете продавца;
  • непокрытое аккредитование — банк при выполнении продавцом договора позволяет банку — исполнителю снять со своего корсчета необходимые денежные средства;
  • кумулятивный — покупатель внес сумму денег, а продавец забрал только ее часть. Оставшиеся деньги хранятся на счету аккредитива;
  • некумулятивный — не использованные денежные средства возвращаются в банк, открывший аккредитив.

Расчеты за недвижимость по аккредитиву

Форма расчета

Последовательность расчета: заключение договора, открытие аккредитива, внесение требуемой суммы денежных средств, подготовка документов и получение денег продавцом недвижимости.

Рассмотрим подробнее последовательность проведения сделки:

  • заключение договора между продавцом и покупателем, в нем оговариваются условия проведения расчёта;
  • покупатель в банк, где у него уже имеется ранее открытый любой счет, подает заявку на аккредитивное обслуживание;
  • на открытый аккредитивный счет покупатель бронирует деньги для оплаты совершаемой сделки;
  • банк-эмитент извещает авизующий банк продавца об открытии аккредитива;
  • банк посылает уведомление (авизо) своему продавцу недвижимости о том, что покупатель уже открыл счет аккредитива. Одновременно сообщает условия закрытия аккредитива. Также информирует продавца о зачислении требуемой для покупки суммы денег на счет.
  • подаются документы в Росреестр на государственную регистрацию проведенной сделки;
  • продавец предоставляет договор о продаже недвижимости со штампом регистратора из Росреестра в банк — эмитент, подтверждая регистрацию проведенной сделки. Могут предоставляться и другие документы, указанные в договоре для закрытия аккредитива;
  • после проверки специалистами предоставленной документации деньги перечисляются на счёт продавца.

Если текущие счета продавца и покупателя находятся в одном банковском учреждении, то прохождение процедур с аккредитивами значительно проще и быстрее.

Что такое аккредитив и аккредитивная форма расчета

Заключение договора

Свои намерения воспользоваться аккредитивной формой расчётов при совершении сделки купли-продажи недвижимости покупатель и продавец должны отразить в совместном договоре. При подготовке договоре о купле-продаже оговаривается и затем фиксируется вся информация, которая может быть использована при совершении или оплате сделки. Перед составлением и подписанием договора, покупателю необходимо следующее:

  • выбрать банк для открытия аккредитива;
  • уточнить в банке условия, оплату банковской услуги;
  • определить перечень документов, предоставляемых продавцом для подтверждения завершения сделки и перехода к нему права собственности на объект недвижимости.

После этого приступить к составлению и подписанию договора. В договоре должны содержаться:

  • личные данные продавца и покупателя;
  • данные об объекте недвижимости;
  • вид используемой аккредитивной формы (отзывная/безотзывная, непокрытая/покрытая);
  • бронируемая сумма на счету покупателя для оплаты сделки;
  • сроки действия обязательств по сделке;
  • права и обязанности всех заинтересованных сторон;
  • порядок действий при не погашении задолженности по аккредитиву;
  • порядок оплаты;
  • размер комиссии за услуги банков.

Заключение договора с аккредитивом

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитива покупателю достаточно обратиться в банк с заявлением. Потребуются также деньги для открытия аккредитива, внесения требуемой для расчетов суммы и уплаты комиссии за услуги банка.

Аккредитивный счёт покупатель недвижимости, открывает за счет собственных денег или кредита.

В заявлении необходимо указать:

  • номер договора, согласно которому проводится открытие аккредитива;
  • личные данные;
  • данные об аккредитиве — вид, сумму, сроки действия, наименование банка-исполнителя;
  • сведения по недвижимости;
  • перечень документов — основания для выплаты средств продавцу.

Внести необходимую сумму при отсутствии на счете, можно через кассу кредитного учреждения, либо безналично, перечислив её на счёт в этом банке из другого. Банк открывает аккредитив и затем после сделки он передается его продавцу недвижимости. Бенефициар может забрать деньги лично в банке покупателя.

Открытие аккредитива

Стоимость аккредитива

Цена аккредитации в разных банках отличается. У некоторых банков сумма может быть фиксированной. Имеется определенный потолок и сумма стоимости открытия аккредитования не может ее превышать.

Другие банки определяют цену оказанных услуг, как некоторый процент от указанной цены на недвижимость. Высокая стоимость услуги объясняется большой ответственностью банка перед законом за правильность оформления соглашения по сделке с недвижимым имуществом.

Для физ.лиц в стоимость за услуги по аккредитиву включается:

  • обслуживание;
  • стоимость открытия и закрытия аккредитива;
  • продление аккредитива;
  • за внесение дополнительных изменений.

Взимается процент от договорной суммы стоимости объекта недвижимости. На сайте банка можно подробно ознакомиться со стоимостью оказанных услуг по аккредитированию.

Необходимые документы

Для получения денег за проданный объект недвижимости, продавцу необходимо предъявить всю документацию, которая подтверждает и гарантирует завершение сделки. Перечень указывается в договоре (в пункте об условиях расчётов).

Документы для оплаты по аккредитиву:

  • при приобретении жилья — вторички. Договор купли-продажи и Выписка из Росреестра;
  • при незаконченном строительстве. Договор долевого участия и Выписка из Росреестра.

Документация передается при сопроводительном письме.

Заключение сделки

Получение денег по аккредитиву

Все документы по аккредитиву тщательно проверяются, анализируются опытными сотрудниками банка. При расчетах по аккредитиву перечисление денег продавцу производится только в случае соблюдения всех пунктов договора. Деньги переводят продавцу на счет после предоставления покупателю объекта недвижимости и в банк документов, подтверждающих право собственности покупателя на недвижимость.

При нарушении условий договора по аккредитиву, покупатель может вернуть недвижимость продавцу, отказавшись от оплаты. При подтверждении законности, достоверности, правдивости документов, деньги смело отправляются бенефициару (продавцу). Продавец может снять деньги в кассе своего банка или перечислить на любой другой свой счет.

Имейте ввиду, что при выдаче денег в кассе, банки нередко берут комиссионные.

Получение денег по аккредитиву

Преимущества расчетов по аккредитиву

Основные бесспорные преимущества: удобство безналичного расчета, гарантия совершения сделки и постоянный контроль банком за ходом сделки.

Рассмотрим преимущества более подробно:

  • удобная форма безналичного расчета. Отсутствие на руках большой суммы наличности во время сделки. Не нужно их пересчитывать, хранить, доставлять, беспокоиться об их подлинности. Также аккредитив удобен в междугородних расчётах, когда покупатель и продавец из разных городов, в этом случае деньги продавцу поступят точно в срок по договору в оговоренном размере;
  • гарантия сделки. Банк гарантирует законность и чистоту
  • сделки. Деньги для оплаты зарезервированы на спецсчёте.

Продавец сможет их получить только после соблюдения всех условий договора и после перехода объекта сделки в собственность покупателя. Отказаться от сделки, изменить условия можно при обоюдном согласии. В случае незавершения сделки по истечении срока аккредитива, деньги вернут покупателю автоматически:

  • банковский контроль. Снижение рисков при проведении сделки для обеих сторон. Законодательство РФ возлагает на банк всю ответственность по выполнению обязательств по аккредитивным расчетам;
  • после открытия аккредитивного счета в банке и внесения денежных средств, покупатель недвижимости не имеет к ним доступа;
  • открытие аккредитива на любой срок, возможность продления;
  • предоставление возможности продавцу и покупателю самостоятельно определять условия расчетов по аккредитиву для подтверждения выполнения продавцом взятых обязательств при сделке;
  • предоставлена возможность изменения условий сделки, отказа от сделки с согласия покупателя и продавца;
  • своевременная оплата сделки при выполнении всех условий совместного договора (средства зарезервированы в банке);
  • деньги продавец получит только после оформления покупателем недвижимости в собственность;
  • деньги вернут покупателю на счет автоматически, когда аккредитив закончится (если сделка сорвалась);
  • контроль соблюдения договора осуществляется банками.

Для использования многочисленных преимуществ аккредитива важно выбрать надежный банк и выгодные условия его предоставления. Открыть аккредитив можно в крупных банках на выгодных условиях: Сбербанке, ВТБ 24, Уральском банке и многих других.

Преимущества расчетов по аккредитиву

Как максимально безопасно купить недвижимость

Основные полезные советы:

  • при совершении сделок с недвижимостью, особенно с не знакомым продавцом, совершать только с аккредитивом. Аккредитив повышает надёжность договорных расчетов, гарантирует чистоту и выполнение сделки;
  • выбирать только выгодный отзывной аккредитив, наиболее часто используемый при разных сделках, связанных с продажей — покупкой;
  • открывать аккредитив в банке с открытым ранее счётом продавца;
  • по возможности открытые счета продавца и покупателя должны быть в кредитном учреждении;
  • чаще консультироваться с юристами при совершении сделок, связанных с недвижимостью.

Как максимально безопасно купить недвижимость

Заключение

В стране все больше сделок по купле-продаже недвижимости осуществляется с банковским аккредитивом. Это объясняется увеличением спроса на недвижимость и более частым появлением недобросовестных сделок.

В этом случае покупатель может перечислить деньги, а продавец не предоставить в его собственность недвижимое имущество. Иногда оно может быть в залоге у банка при взятии ипотечного или потребительского кредита или иметь иное обременение. Об этом покупатель не был проинформирован. Чтобы защитить покупателей недвижимого имущества, на помощь приходит аккредитование в банке. Важно выбрать выгодный аккредитив.

Сделка с его использованием проводится открыто, без всяких возможных рисков. Специалисты банка перед открытием сделки тщательно проверяют объект недвижимости, отсутствие его обременения. Открываемый счет аккредитования напоминает банковскую ячейку, в которую покупатель также на определенных условиях закладывает деньги при сделке. При участии банка все условия договора будут соблюдены, участники выполнят свои обязательства согласно договору. Продавец получит деньги только после регистрации в Ростреестре проведенной сделки и получения покупателем в свою собственность недвижимого имущества.

Покупка любой недвижимости всегда приятна и доставляет радость. Чтобы сделка по покупке была успешной, а радость не омрачилась, рекомендуется воспользоваться безналичной, удобной аккредитивной формой расчета.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бизнес-идеи и финансы, платежные системы, развитие общества и экономики
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

семь + тринадцать =